湖南：郵儲(chǔ)銀行審計(jì)整改成效顯著
2011年，湖南省審計(jì)廳對(duì)郵儲(chǔ)銀行湖南省分行及分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行了審計(jì)，提出了理順管理體制、完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系、加強(qiáng)金融服務(wù)力度、合理配置資源優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等審計(jì)建議。郵儲(chǔ)銀行湖南省分行對(duì)此高度重視，積極整改，取得顯著成效。
一是內(nèi)控制度得到進(jìn)一步完善。廢止了審計(jì)查出的抵觸國(guó)家法規(guī)的內(nèi)部規(guī)章，制定了8份全省制度性文件，同時(shí)對(duì)現(xiàn)有文件不完善的地方進(jìn)行修訂，從制度建設(shè)和執(zhí)行層面整改落實(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)管控、貸款審批發(fā)放等方面存在的問(wèn)題。
二是利益分配模式趨向公平規(guī)范。省分行將審計(jì)提出的代理費(fèi)支付方式的意見向總行進(jìn)行了匯報(bào)，郵政集團(tuán)公司和郵儲(chǔ)銀行總行研究協(xié)商后，將郵政代理費(fèi)支付模式，由原來(lái)的按網(wǎng)點(diǎn)屬性支付改為“固定費(fèi)率，分檔計(jì)費(fèi)”模式，郵政代理費(fèi)變得清楚明晰，支付標(biāo)準(zhǔn)得到量化，郵儲(chǔ)銀行的權(quán)益得到了保障，郵政代理費(fèi)改革邁出了重要的一步。
三是違規(guī)貸款清收保全效果好。對(duì)審計(jì)指出的借款人主體或擔(dān)保人不合規(guī)的貸款提前清收，對(duì)貸款檔案資料和貸后檢查資料不全的進(jìn)行補(bǔ)充完善，對(duì)信用不合規(guī)借款人實(shí)行嚴(yán)格的貸款審批程序，對(duì)抵押物不足值貸款收回重發(fā)，對(duì)資金有風(fēng)險(xiǎn)的貸款移交公安法院催收?qǐng)?zhí)行。清收違規(guī)貸款，有效降低了貸款風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)保障了資金的安全。
四是中間業(yè)務(wù)運(yùn)作更加依法合規(guī)。省分行及所轄分支機(jī)構(gòu)根據(jù)審計(jì)意見依法取得了保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷行為得到規(guī)范。代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資金歸集方式由省郵政保險(xiǎn)代理局專戶代收，整改為由郵儲(chǔ)銀行按規(guī)定統(tǒng)一管理結(jié)算。郵儲(chǔ)銀行中間業(yè)務(wù)運(yùn)作得到進(jìn)一步規(guī)范。
五是信息系統(tǒng)得到升級(jí)改造。信貸系統(tǒng)與公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)按照審計(jì)建議進(jìn)行升級(jí)改造，新增受托支付功能，實(shí)現(xiàn)資金直接劃轉(zhuǎn)。分離銀郵雙方中間業(yè)務(wù)平臺(tái)，降低中間業(yè)務(wù)資金管理風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，省分行向總行反映了公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)與人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)中心沒有數(shù)據(jù)接口、儲(chǔ)蓄系統(tǒng)與公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)未設(shè)置會(huì)計(jì)接口等問(wèn)題，目前，總行的技術(shù)部門已與業(yè)務(wù)部門銜接，新的接口正在加緊實(shí)施。（蔡文沁 蘭志榮）
一是內(nèi)控制度得到進(jìn)一步完善。廢止了審計(jì)查出的抵觸國(guó)家法規(guī)的內(nèi)部規(guī)章，制定了8份全省制度性文件，同時(shí)對(duì)現(xiàn)有文件不完善的地方進(jìn)行修訂，從制度建設(shè)和執(zhí)行層面整改落實(shí)信用風(fēng)險(xiǎn)管控、貸款審批發(fā)放等方面存在的問(wèn)題。
二是利益分配模式趨向公平規(guī)范。省分行將審計(jì)提出的代理費(fèi)支付方式的意見向總行進(jìn)行了匯報(bào)，郵政集團(tuán)公司和郵儲(chǔ)銀行總行研究協(xié)商后，將郵政代理費(fèi)支付模式，由原來(lái)的按網(wǎng)點(diǎn)屬性支付改為“固定費(fèi)率，分檔計(jì)費(fèi)”模式，郵政代理費(fèi)變得清楚明晰，支付標(biāo)準(zhǔn)得到量化，郵儲(chǔ)銀行的權(quán)益得到了保障，郵政代理費(fèi)改革邁出了重要的一步。
三是違規(guī)貸款清收保全效果好。對(duì)審計(jì)指出的借款人主體或擔(dān)保人不合規(guī)的貸款提前清收，對(duì)貸款檔案資料和貸后檢查資料不全的進(jìn)行補(bǔ)充完善，對(duì)信用不合規(guī)借款人實(shí)行嚴(yán)格的貸款審批程序，對(duì)抵押物不足值貸款收回重發(fā)，對(duì)資金有風(fēng)險(xiǎn)的貸款移交公安法院催收?qǐng)?zhí)行。清收違規(guī)貸款，有效降低了貸款風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)保障了資金的安全。
四是中間業(yè)務(wù)運(yùn)作更加依法合規(guī)。省分行及所轄分支機(jī)構(gòu)根據(jù)審計(jì)意見依法取得了保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷行為得到規(guī)范。代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資金歸集方式由省郵政保險(xiǎn)代理局專戶代收，整改為由郵儲(chǔ)銀行按規(guī)定統(tǒng)一管理結(jié)算。郵儲(chǔ)銀行中間業(yè)務(wù)運(yùn)作得到進(jìn)一步規(guī)范。
五是信息系統(tǒng)得到升級(jí)改造。信貸系統(tǒng)與公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)按照審計(jì)建議進(jìn)行升級(jí)改造，新增受托支付功能，實(shí)現(xiàn)資金直接劃轉(zhuǎn)。分離銀郵雙方中間業(yè)務(wù)平臺(tái)，降低中間業(yè)務(wù)資金管理風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，省分行向總行反映了公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)與人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)中心沒有數(shù)據(jù)接口、儲(chǔ)蓄系統(tǒng)與公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)未設(shè)置會(huì)計(jì)接口等問(wèn)題，目前，總行的技術(shù)部門已與業(yè)務(wù)部門銜接，新的接口正在加緊實(shí)施。（蔡文沁 蘭志榮）
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