文、表/廣州日?qǐng)?bào)全媒體記者 王楚涵

　　“近期部分銀行已主動(dòng)下調(diào)大額存單利率。現(xiàn)在我們?nèi)�行大額存單的剩余額度20億元左右（包含對(duì)公的），額度緊張！”廣州地區(qū)某股份制商業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理告訴記者。

　　近日，記者查詢多家銀行App注意到，多家銀行對(duì)三年期大額存單利率進(jìn)行了下調(diào)，部分銀行對(duì)定期存款利率進(jìn)行了下調(diào)，降幅多為10BP。值得關(guān)注的是，目前招商銀行20萬元起三年期大額存單利率已經(jīng)下調(diào)至2.9%。與此同時(shí)，目前其他銀行三年期大額存單利率約在3.25%～3.45%左右。

　　現(xiàn)象 部分銀行顯示大額存單產(chǎn)品額度告急

　　“我們今天剛剛調(diào)降了三年期大額存單利率，現(xiàn)在降到3.25%。”廣州地區(qū)某國有銀行理財(cái)經(jīng)理告訴記者。

　　記者查詢多家銀行App的大額存單利率情況發(fā)現(xiàn)， 4月25日多家銀行大額存單利率下調(diào)，下調(diào)幅度多為10BP。本次下調(diào)的多為二年期和三年期大額存單利率，而短期的如1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月和1年期的大額存單利率暫無變化。

　　具體從四大國有銀行的情況來看，與4月24日相比，中國農(nóng)業(yè)銀行的起點(diǎn)金額50萬元三年存期和起點(diǎn)金額20萬元二年存期的大額存單利率均下調(diào)了0.1%，分別為3.25%和2.6%。中國工商銀行30萬元起存三年存期和20萬元起存兩年存期的大額存單利率也均下調(diào)了0.1%，分別為3.25%和2.6%。中國銀行20萬元起存三年存期和20萬元起存兩年存期的大額存單利率分別為3.25%和2.6%，中國建設(shè)銀行大額存單最高年利率為3.25%。

　　不僅國有銀行的大額存單利率調(diào)降，多家股份制商業(yè)銀行的大額存單利率也有所下調(diào)，降幅為10BP。如4月25日浦發(fā)銀行100萬元起存三年存期的大額存單利率較4月24日下降了0.1%，為3.45%。

　　值得關(guān)注的是，招商銀行20萬元起三年存期的大額存單利率更是低至2.9%，記者查詢其大額轉(zhuǎn)讓專區(qū)發(fā)現(xiàn)，招商銀行于4月13日起息的三年期大額存單利率為3.45%，相比起來，當(dāng)前降幅高達(dá)55BP。

　　除利率下調(diào)外，部分銀行顯示大額存單產(chǎn)品額度告急。如民生銀行部分2年期和3年期大額存單產(chǎn)品顯示額度不足或售罄。

　　分析1 預(yù)計(jì)會(huì)有更多銀行降低大額存單利率

　　大額存單利率下調(diào)的原因是什么？記者關(guān)注到，近期市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制會(huì)議召開，鼓勵(lì)部分中小銀行將存款利率浮動(dòng)上限下調(diào)10BP左右。對(duì)此，某城商行相關(guān)負(fù)責(zé)人在年度業(yè)績會(huì)上回應(yīng)投資者提問時(shí)表示：剛剛接到通知，正在全面評(píng)估當(dāng)中，同時(shí)會(huì)參考其他同類銀行的實(shí)施情況來實(shí)施。不過，也有廣州地區(qū)股份制商業(yè)銀行相關(guān)人員向記者表示，暫時(shí)未接到相關(guān)通知。“這一要求并非強(qiáng)制，近期部分銀行大額存單利率下調(diào)或與此相關(guān)。”有金融業(yè)內(nèi)人士告訴記者。

　　大額存單素來是商業(yè)銀行的“攬儲(chǔ)利器”。普益標(biāo)準(zhǔn)研究員杜宣瑋分析，受近期政策導(dǎo)向及金融市場(chǎng)動(dòng)蕩的影響，日前多家銀行均不同程度下調(diào)了大額存單利率或收緊額度。“長期來看，會(huì)有更多銀行加入降低大額存單利率的隊(duì)伍，通過此方式壓縮負(fù)債端成本，同時(shí)由負(fù)債端傳遞到資產(chǎn)端，以期有效降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，保持自身凈息差。”杜宣瑋說。

　　“金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展是長期政策導(dǎo)向。在讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策導(dǎo)向下，銀行業(yè)適度加大了貸款讓利幅度，適度轉(zhuǎn)移負(fù)債端壓力。”普益標(biāo)準(zhǔn)研究員羅倩表示，從短期政策實(shí)施來看，4月15日，央行正式宣布下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)的存款準(zhǔn)備金率，此次降準(zhǔn)預(yù)計(jì)向市場(chǎng)釋放5300億元左右的資金，能夠進(jìn)一步緩解各大銀行存款壓力。在政策引導(dǎo)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本的背景下，預(yù)計(jì)未來大額存單利率仍是下行趨勢(shì)。

　　分析2 定期存款中短期利率呈上升趨勢(shì)

　　大額存單利率下調(diào)，有市民擔(dān)憂，定期存款產(chǎn)品利率是否會(huì)有變化？記者查詢多家銀行App發(fā)現(xiàn)，目前僅有部分銀行定期存款產(chǎn)品利率下調(diào)，如工商銀行定期存款最高年利率已經(jīng)從3.25%下調(diào)至3.15%。此外，農(nóng)行雖然暫未調(diào)整普通定期存款利率，但該行利率保持同業(yè)較低水平，2年期整存整取利率為2.25%，3年期整存整取利率為2.75%。

　　“從2021年下半年定存利率走勢(shì)來看，中短期利率呈上升趨勢(shì)，長期利率則相對(duì)穩(wěn)定。”融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平分析。

　　羅倩分析，近年來金融監(jiān)管部門一直在引導(dǎo)銀行降低負(fù)債成本，今年還對(duì)銀行協(xié)議存款等提出了更嚴(yán)格的要求，從長期來看，定期存款利率還有下降空間。

　　大額存單利率下調(diào)、銀行理財(cái)產(chǎn)品收益出現(xiàn)“浮虧”，投資者該如何打理自己的“錢袋子”？ “今年一季度，由于股市低迷，導(dǎo)致很多配置權(quán)益類資產(chǎn)的理財(cái)產(chǎn)品凈值下跌，部分產(chǎn)品甚至跌破初始凈值1，投資者產(chǎn)生賬面浮虧。”劉銀平提醒，投資者應(yīng)理性看待理財(cái)產(chǎn)品的凈值下跌，一方面凈值下跌可能只是部分產(chǎn)品在短期內(nèi)的收益表現(xiàn)，而很多理財(cái)產(chǎn)品期限較長，投資者不必過于糾結(jié)短期內(nèi)的凈值波動(dòng)；另一方面，投資者也要提高自己的理財(cái)水平及風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不要盲目追求高收益，不購買超出自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品。

　　杜宣瑋表示，投資者應(yīng)謹(jǐn)慎評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇與自身情況相符的理財(cái)方式。雖然近期受多重因素影響金融市場(chǎng)波動(dòng)較大，但銀行在穩(wěn)定收益及風(fēng)險(xiǎn)控制的平衡上具有相對(duì)優(yōu)勢(shì)，投資者仍可保持一定信心。